Банки приступили к процедуре приостановления выплат сумм основного долга и вознаграждения по займам населения и субъектам МСБ, то есть к предоставлению отсрочек по кредитам. Об этом в материале karasayinfo.kz со ссылкой на Zakon.kz.
В целом можно выделить пять категорий заемщиков, получающих отсрочки.
Первая категория – это те заемщики-физические лица, по которым Агентство прямо обязывает банки предоставить отсрочки. К ним относятся социально уязвимые слои населения (инвалиды и участники Великой Отечественной войны, пенсионеры по возрасту, неполные семьи и др.). Этим заемщикам совершенно необязательно доказывать, что они пострадали от введения режима чрезвычайного положения. От них нужно только согласие на отсрочку. Никаких дополнительных документов в подтверждение предоставлять не нужно.
Вторая категория – это те заемщики-физические лица, у которых в период чрезвычайного положения ухудшилось финансовое состояние. Причинами ухудшения могут быть нахождение в неоплачиваемом трудовом отпуске, прекращение трудовых отношений, снижение или приостановление выплаты заработной платы и др. Заемщикам достаточно в заявлении об отсрочке просто указать причину ухудшения материального положения. При этом заемщикам нет необходимости документально подтверждать эти причины.
Банки рассматривают заявления и принимают решение, предоставлять или нет отсрочки. У банков есть право отказать, если у них окажется информация об отсутствии ухудшения материального положения у заявителя. Что это за информация и каким образом она может быть получена – в документах Агентства не уточняется. Скорее всего, на практике банки не будут выискивать “компромат” с целью опровергнуть заявление заемщика. Предположим, что отсрочки будут предоставляться большинству из обратившихся.
Как видно, по этой категории заемщиков установлена, так сказать, презумпция достоверности сведений об ухудшении финансового состояния заявителя; при обращении в банк заемщику доказывать ничего не нужно.
Третья категория — это заемщики-субъекты малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальные предприниматели, которые осуществляют деятельность в определенных отраслях экономики. Они перечислены в приложении к Приказу № 167. К ним относятся, в частности, магазины (кроме продовольственных), гостиничный бизнес, рестораны, кафе, театры, кинотеатры, салоны красоты, фитнес-центры и др. Это те сферы, которые в результате карантинных мероприятий пострадали больше всего.
Им нет необходимости подтверждать ухудшение материального положения, поскольку негативные последствия по ним очевидны для всех. Данной категории заемщиков банки предоставляют отсрочки на основании их заявления. Единственное, что им следует подтвердить — что их деятельность относится к указанной сфере экономики.
Четвертая категория — это заемщики-субъекты малого и среднего бизнеса, которым для получения отсрочки необходимо подтвердить ухудшение финансового состояния. Снижение объема реализованных товаров (услуг), задержки оплаты от покупателей — эти и другие факторы свидетельствуют о наличии оснований для отсрочки.
В отличие от предыдущих категорий, презумпция ухудшения финансового состояния заемщика не применима. Без сбора документов для их подтверждения тут не обойтись.
Наконец, пятую категорию составляют остальные заемщики, которые не подпадают в предыдущие категории. Тут никакой обязаловки нет, по ним принимается решение банком строго в индивидуальном порядке. Предоставление отсрочки им — добрая воля со стороны банков. В основном это касается субъектов крупного бизнеса.